एस्क्रौ खाता और इसकी शुरुआत
हाल ही में, जुलाई 2014 में, मेंरूसी संघ के नागरिक संहिता ने एक बैंक और नागरिक - एक एस्क्रो खाता के बीच एक नया प्रकार का अनुबंध पेश किया। इस अनुबंध को मालिक (जमाकर्ता) से प्राप्त धनराशि के लिए खाते में या निकालने के लिए बनाया गया है ताकि अनुबंध में चर्चा के आधार पर उन्हें एक व्यक्ति (लाभार्थी) में स्थानांतरित किया जा सके। इस तरह के अनुबंध का सहारा लेना विभिन्न मामलों में हो सकता है। सबसे आम कारण अचल संपत्ति की खरीद और बिक्री है।
विदेश में कानून की लोकप्रियता के बावजूद, रूस में एक्स्रो के खाते के अनुबंध को व्यापक लोकप्रियता नहीं मिली। इसके लिए कई कारण हैं, लेकिन पहले चीजें पहले।
एस्क्रो अनुबंध क्या है?
अन्यथा "खाते का विश्वास समझौता" कहा जाता है। लेनदार द्वारा अनुबंध में निर्दिष्ट कुछ शर्तों को पूरा करने से पहले, इसकी सरल भाषा का सार किसी तीसरे पक्ष, काउंटरपार्टी (पूर्व-एजेंट) को धनराशि के देनदार द्वारा हस्तांतरण में निहित है। इस तरह के एक सौदे में त्रिपक्षीय संबंध शामिल होते हैं, और अनुबंध आमतौर पर तीन प्रतियों में किया जाता है।
लेनदेन में शामिल व्यक्ति: एक्स्रो एजेंट (आमतौर पर एक बैंक), जमाकर्ता और लाभार्थी (वह जिसके लिए धन संबंधित है)। व्यावहारिक रूप से, यह लाभार्थी है जो लेनदेन में सबसे बड़ी शक्ति प्राप्त करता है और इसके परिणाम को प्रभावित करने में सक्षम है।
इस प्रकार, एक एस्क्रो समझौता उठता हैविश्वास है कि दोनों पक्षों को वह उम्मीद मिलेगी जो वे उम्मीद करते हैं। चरम मामले में, यदि लेनदेन का हिस्सा पूरा नहीं हुआ है, तो देनदार को धन का हिस्सा वापस करने का मौका है।
जब एस्क्रो अनुबंध लागू करना सुविधाजनक होता है
विभिन्न कारणों से एस्क्रो बैंक खाता खोला जा सकता है। संक्षेप में विचार करें कि किस तरह के ऑपरेशन सबसे लोकप्रिय हैं।
- अचल संपत्ति नागरिक के अधिग्रहण से संबंधित लेनदेन।
- अचल संपत्ति या अन्य संपत्ति, बीमा पर करों का भुगतान।
- प्रतिभूतियों और कागजात जमा।
- निगमों और कंपनियों की खरीद के लिए रकम का आरक्षण।
- झुकाव का भंडारण।
पहले, विदेशी बैंकों के माध्यम से इस्तेमाल एस्क्रो। XXI शताब्दी की शुरुआत के बाद से, इस संधि को न केवल यूरोपीय देशों और संयुक्त राज्य अमेरिका में, बल्कि पूर्वी देशों में भी चीन, मंगोलिया और जापान में लोकप्रियता मिली है। अब ये सभी ऑपरेशन बड़े रूसी बैंकों द्वारा किए जाते हैं: सबरबैंक, रोसबैंक इत्यादि।
एस्क्रो समझौते की विशेषताएं
चूंकि एस्क्रो खाते का निर्माण एक बड़ी वित्तीय संस्था है, इसलिए सभी तीन पार्टियों को कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है जिन्हें पहले से तैयार किया जाना चाहिए।
यह समझौता इसे बदलने की संभावना के अधीन है: लेनदेन में महत्वपूर्ण परिवर्तन (रूसी संघ के नागरिक संहिता की कला 451) के कारण अदालत के फैसले (रूसी संघ के नागरिक संहिता की कला 450) द्वारा पार्टियों (रूसी संघ के नागरिक संहिता की कला 450) द्वारा सहमति व्यक्त की गई है।
कला का पी। 1। 860।10 - अनुबंध की समाप्ति के लिए एकमात्र कारण - लेनदेन की समाप्ति। साथ ही, कानूनी इकाई के परिसमापन में जमाकर्ता या लाभार्थी अक्षम, आंशिक रूप से सक्षम, गायब होने की पहचान के साथ अनुबंध में व्यवधान संभव है।
यदि एस्क्रो एजेंट दिवालिया हो गया है, तो जमाकर्ता लेनदेन के रजिस्टर में प्रवेश करता है, अगर अनुबंध की शर्तें पूरी हो जाती हैं, और लाभार्थी, यदि नहीं।
इन बारीकियों को जानना, आप एस्क्रो खाता खोलने से डर नहीं सकते हैं।
खाता कैसे खोलें?
ओपन एस्क्रो खाता आज विभिन्न पेशकश करता हैबैंकिंग संगठन एजेंट के रूप में कार्य करने के लिए प्रवेश न केवल कानूनी है। व्यक्तियों या व्यक्तियों, लेकिन भौतिक भी। अनुबंध के समापन में तीन चरण होते हैं:
- तीन पक्षों के लिए अनुबंध तैयार करना और हस्ताक्षर करना।
- बैंक में पंजीकरण खाता। बैलेंस शीट एस्क्रो एक अलग खाते में खुलती है।
- चालान पर सहमत धनराशि की राशि, जो अनुबंध का विषय है।
बैंक या अन्य ट्रस्टी अनुबंध की शर्तों को पूरा होने तक धनराशि जमा करने की गारंटी देता है।
Sberbank में एक खाता खोलें
2017 तक, सबरबैंक के साथ एक एस्क्रो खाताआप खोल सकते हैं अनुबंध का कार्यान्वयन रूस के पीजेएससी सबरबैंक और सीजेएससी सबरबैंक-एएसटी के सहायक समुदायों के माध्यम से होता है। इसके अलावा, आप ऑनलाइन मोड में एक सौदा कर सकते हैं, जो महत्वपूर्ण रूप से समय बचाता है।
एस्क्रो एक्शन स्कीम
सौदा करने से पहले, यह एल्गोरिदम को जानना उपयोगी होता है जिसके द्वारा यह होता है। यह इतना जटिल नहीं है:
- विक्रेता और खरीदार एक अनुबंध समाप्त करने का निर्णय लेते हैं और तीसरे पक्ष - एस्क्रो एजेंट से संपर्क करते हैं।
- एजेंट पेपर काम लेता है: लाभार्थी और जमाकर्ता के निर्देशों और इच्छाओं के आधार पर अनुबंध का निष्कर्ष, एक नया खाता पंजीकृत करता है।
- अनुबंध को निष्पादित होने तक इस खाते पर नकद या समकक्ष संसाधन रखा जाता है।
लेनदेन खाते के अंत तक पूरी तरह से अवरुद्ध है। अनुबंध की शर्तों को पूरा करने के बाद, लाभार्थी खाते से राशि प्राप्त करता है। जैसे ही धन खाते से स्थानांतरित हो जाते हैं, मध्यस्थ (एजेंट) अनुबंध को बंद करने की ज़िम्मेदारी लेता है।
एस्क्रो और क्रेडिट पत्र - अधिक महंगा क्या है, विकास के लिए संभावनाएं क्या हैं?
कई उद्यमी इस सवाल के बारे में चिंतित हैं कि क्याएस्क्रो क्रेडिट के एक पत्र से अधिक महंगा है (देनदार की तरफ से बैंकिंग कंपनियों द्वारा स्वीकार किया गया एक और वित्तीय अनुबंध)। फिलहाल, अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ क्रेडिट की एक अच्छी तरह से स्थापित पत्र की तुलना में एस्क्रो के लिए कीमतों के विकास को बाहर नहीं करते हैं। हालांकि, लगभग एक ही संभावना के साथ, यह बैंकों द्वारा दी गई जमा पर गारंटी के कारण गिर सकता है।
आज एस्क्रो खाता खर्च होंगे2 500 आर में पार्टियों के लिए। अनुबंध की शर्तों में परिवर्तन - 500 से 2 500 रूबल तक। महत्व और मात्रा की डिग्री के आधार पर। इस मामले में, बैंक को एस्क्रो फंड से नहीं इनाम मिलता है।
दूसरी तरफ, क्रेडिट पत्र सख्ती से हैकानून द्वारा विनियमित है और पहल का संकेत नहीं देता है, और एस्क्रो खाते एक अपेक्षाकृत नई घटना है, अनुबंध में विभिन्न जोड़ों को अनुमति देने, इसे सुधारने, एक व्यक्ति को मध्यस्थ के रूप में शामिल करने आदि की अनुमति देता है। यह पहलू कई वित्तीय उद्यमियों के लिए बहुत सुविधाजनक है।
इसके अलावा, क्रेडिट पत्र के साथ, बैंक कर्मचारी नहीं करते हैंधन की स्थिति के लिए गंभीर ज़िम्मेदारी लेते हैं, इसलिए वे औपचारिक, हमेशा चौकस, दस्तावेजों के सत्यापन के लिए सीमित नहीं हैं। बड़े लेनदेन के मामले में, यह एक या दो पार्टियों के लिए विनाशकारी हो सकता है। हालांकि, एस्क्रो बैंक बनाते समय, यह धन की सुरक्षा के लिए गंभीर रूप से जिम्मेदार होता है, और सभी दस्तावेजों को सटीक, उचित तरीके से चेक किया जाता है।
रूस में ऐसे खातों के लिए संभावनाएं
निकट भविष्य में, एस्क्रो खातों को रूस में व्यापक रूप से वितरित किया जा सकता है, जो अनुबंध के समापन के लिए धन में वृद्धि को लागू करेगा।
हालांकि, अर्थशास्त्री आश्वस्त हैं कि कीमतें कर सकती हैंरिश्ते की जटिलता के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होता है। विशेषज्ञ निम्नलिखित राय हैं - लेनदेन की प्रकार और जटिलता के साथ-साथ खाते में धन की राशि के कारण एस्क्रो दरें बढ़ सकती हैं और घट सकती हैं।
चूंकि इस समय एस्क्रो खाता इतना आम नहीं है, तो इसके लिए दरें कम हैं। भविष्य में, बैंकिंग प्रणाली के इस फोकस के विकास के साथ, कीमतों में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
एस्क्रो के सकारात्मक और नकारात्मक पक्ष
किसी लेनदेन में इसके पेशेवर और विपक्ष हैं, एस्क्रो खाता कोई अपवाद नहीं है। सभी सुविधा के बावजूद, अभी भी अनसुलझे मुद्दे हैं।
पेशेवरों के लिए शुरुआत के लिए। इसमें क्रेडिट पत्र के साथ-साथ वित्तीय जोखिमों की तुलना में न्यूनतम कागजी कार्य शामिल हो सकता है। खाता अवरोधन के कारण धोखेबाज़ों से संपर्क पूरी तरह से बाहर रखा गया है, जो 100% सफल वाणिज्यिक लेनदेन की गारंटी देता है। अनुबंध की शर्तों के अनुपालन के मामले में, लेनदेन को तत्काल समाप्त करना संभव है।
इस तरह के एक सिस्टम के विपक्ष से जिम्मेदार ठहराया जा सकता हैमध्यस्थ, एक बैंक या एस्क्रो एजेंट के साथ सहयोग करने की आवश्यकता, जो ऊपर चर्चा की गई अतिरिक्त लागतों को लागू करती है। इसके अलावा, रूस में इस समय, इस तरह के मध्यस्थता में शामिल होने के इच्छुक कंपनियों की पसंद थोड़ी सी है, जिसके कारण वे एस्क्रो टैरिफ पर एकाधिकार स्थापित कर सकते हैं।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि वर्तमान में रूसी कानून में एस्क्रो और क्रेडिट पत्र के बीच कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं है, लेकिन पहले वितरण के साथ उनकी उपस्थिति की संभावना है।
नाममात्र और एस्क्रो - मतभेद क्या हैं?
नाममात्र स्कोर और एस्क्रो स्कोर - यह हैआधुनिक दुनिया में बैंक दायित्वों के प्रकार। अभिभावक द्वारा सामाजिक लाभ प्राप्त करने और अभिभावक अधिकारियों को जवाबदेही के बिना उन्हें बच्चे पर खर्च करने का अवसर प्राप्त करने के लिए अभिभावक द्वारा नाममात्र खाता खोला जाता है। साथ ही, आंशिक रूप से सक्षम अक्षम अक्षम नागरिकों को बनाए रखने के लिए एक समान खाते का उपयोग संचय के लिए किया जाता है।
इसके अलावा, व्यय लेनदेन किसी भी में किया जाता हैमामला केवल माता-पिता, अभिभावक या ट्रस्टी के नियंत्रण में होता है। प्रतिनिधि सामाजिक के लिए धन के स्वचालित संचय के लिए दूसरा खाता भी जारी कर सकता है। प्रावधान
एस्क्रो खाता बिल्कुल विपरीत है। यदि अनुबंध की शर्तों को पूरा करने के लिए नाममात्र निधि प्राप्त की जाती है - एक असमर्थ नागरिक की सामग्री, फिर एस्क्रो से धन प्राप्त करने के लिए, अनुबंध की शर्तों को पहले पूरा किया जाना चाहिए।
इस प्रकार, एक एस्क्रो खाता खोलना हैअचल संपत्ति, प्रतिभूतियों, बीमा भुगतान इत्यादि से संबंधित एक प्रमुख लेनदेन को समाप्त करने की विश्वसनीय और आधुनिक विधि। एस्क्रो एजेंट लेनदेन के समय पूर्ण सुरक्षा और धन की अदृश्यता प्रदान करता है, जो एक नए खाते के पंजीकरण के माध्यम से किया जाता है। मध्यस्थ दोनों रूसी बैंक और व्यक्तियों और विदेशी कंपनियों दोनों हो सकते हैं। इसके अलावा, एक विदेशी कंपनी का आकर्षण दुनिया में अधिक आम है, खासकर पूर्वी दिशा में: चीन, मंगोलिया, जापान, आदि।
